中国人民银行温江支行关于加大金融改革 创新力度支持区域经济发展的指导意见

2017-08-03 17:03:23

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中国人民银行温江支行关于加大金融改革

创新力度支持区域经济发展的指导意见

 

辖内各银行业金融机构,保险业金融机构

为落实好2016年金融宏观调控政策,着力加强金融支持和服务,促进区域经济的结构性调整和可持续发展,现结合区域实际和特点,就2016年的主要工作提出如下指导意见,请认真贯彻执行。

一、总体要求

以稳中求进为总基调,以提高发展质量和效益为中心,加强结构性改革,加快转型升级发展;统筹稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险,为建设宜业宜居宜游国际化卫星城奠定坚实基础;牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,务实执行稳健的货币政策,推动落实金融改革创新的各项政策措施;处理好服务创新和风险防范的关系,为辖区经济金融持续健康发展贡献力量。

二、主要目标

准确把握金融宏观调控各阶段力度、节奏和重点,确保全辖信贷增长总量适度、节奏均衡;围绕建设创新改革开放之城、三医融合产业之城、便捷高效畅通之城、天蓝地绿亲水之城、文明和谐幸福之城加大信贷支持力度;建立完善农村普惠金融体系,积极发展普惠金融和民生金融;推进金融产品和服务创新,有效降低实体经济融资成本;继续加大对小微企业、三农以及助学、就业创业、棚户区改造等民生领域的金融支持,确保以上领域贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。

三、工作重点

(一)结合实际执行稳健的货币政策,为温江区经济提质增效营造适宜的货币金融环境

1认真落实稳健的货币政策。准确把握金融宏观调控各阶段力度、节奏和重点,围绕区委、区政府着力深化改革创新、优化功能协调发展、生态保护绿色发展、强产业促转型的工作布署加大金融支持,确保全辖信贷增长总量适度、节奏均衡。同时主动加强政策宣传和解读回应,强化对外沟通,合理引导公众和市场预期。

2、加大对全区重大项目支持,努力保持经济稳定增长。2016年,温江区确定重大项目198个,项目总投资1100.73亿元,年度计划投资196.87亿元。各金融机构要主动加强与科技园、现代服务业园区、生态旅游区的项目对接,通过对重大项目的支持发挥好 “稳增长、调结构”的关键作用。各金融机构选定的意向性对接项目在2016年3月底向人民银行备案。

3、注重信贷政策的精准、高效落实,支持“三农”发展。各金融机构要优化“三农”金融服务,充分发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用,通过金融支持推进花木结构调整向“种植标准化、苗圃景观化、园林景区化”转型,推动创意休闲农业发展;顺应农业生产组织创新趋势,做实并落实好新型农业经营主体金融服务主办行制度,建立健全针对新型农业经营主体的信贷、保险支持机制,创新金融产品和服务,加大信贷支持力度;运用联保、担保基金、风险保证金、保险等联合增信方式,扩大农村市场主体(含农户)贷款覆盖面,提高贷款满足率;充分运用好500万元农村产权抵押贷款风险补偿基金,建立完善由贷款主体、金融机构和当地政府共同承担损失的风险分担体系,拓展农村产权抵押融资;进一步健全政策性融资担保机制,为农村产权抵押融资提供信用增进;加强银保合作,通过保险与涉农信贷协作和配合,创建多层次、多形式的农业信用保险体系,分散信用风险,确保全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。

4、加大政策贯彻落实力度,支持小微企业健康发展。加大对生物医学、电子信息、健康食品、精密印务等传统优势产业的金融支持,促进其加大科技创新力度,发展研发设计、品牌营销等上下游产业,加粗拉长产业链条,增强工业对经济的主支撑作用;继续推进“小微企业金融服务提升工程”,做好“万家千亿”重点诚信小微企业融资培育和对接,建立健全小微企业信用信息系统,进一步完善小微企业信用培育机制,实现精准定向支持;配合区政府做好低效工业用地提质增效工作,全面清理低效、停产企业闲置土地、厂房等存量资源,通过信贷支持企业重组、并购等方式盘活存量;继续加大对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度;完善服务定价管理机制,严格规范收费行为,公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定,切实降低企业融资成本;用好地方政府出资2000万元引导建立的6000万元中小微企业贷款风险补偿机基金(壮大贷),充分发挥财政资金的放大效应和导向作用,缓解企业“融资难、融资贵”问题。力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。

5、推进科技金融、文化金融、旅游金融协调联动发展,提升发展现代服务业,积极发展普惠金融和民生金融。搭建科技成果转化金融服务的信息共享与融资对接平台,推动产业技术创新和科技成果转化;突出支持文化创意旅游产业加快发展,整体推进生态旅游、文化创意、高端商务、运动体验的集群发展和融合发展;继续加大助学、就业创业、棚户区改造等民生领域的金融支持,重点围绕去库存和农民工市民化做好住房金融工作。

(二)大力推动农村金融服务综合改革试点,稳妥有序开展农村承包土地经营权抵押融资

全面贯彻落实《成都市农村金融服务综合改革试点实施意见》(成府发〔201541号),加快完善金融组织体系,激发农村金融市场活力,加快金融产品和服务方式创新,提升农村金融服务水平,培育发展多层次资本市场,拓宽“三农”融资渠道,推动农村信用体系建设,优化金融生态环境,健全政策配套措施。

1、深化农村金融基础设施建设。各涉农金融机构要结合农村新居工程和小城镇建设,调整优化网点布局,按照“突出三农特色”、“资金资源向农村倾斜”的原则,稳步扩大涉农业务范围,持续提高村级基础金融服务的多样性和满足度;不断改进信贷管理模式,包括向上级行积极争取单列涉农信贷计划,设立“三农”服务中心或专业支行,增加涉农贷款审批权限;简化业务审批环节和流程,利用微贷技术进行信贷流程再造,面向“三农”提供标准化、规范化的信贷产品和金融服务,推行简易合同,规范收费标准,合理确定利率,提升农户小额贷款不良容忍度,运用内部激励约束手段加大涉农信贷投放力度。

2、开展农村地区普惠金融综合服务。各金融机构要深入推进支付惠农示范工程建设,逐步升级助农取款服务点,探索建设 “金融便利店”,积极创建助农取款优质服务示范点、金融综合服务示范站和刷卡无障碍示范区;保险公司要积极探索开展保险村工程建设;逐步建立完善“村级公共服务金融联动机制”,依托村级公共服务基层组织建设综合型金融服务点,将金融服务植入村级公共服务体系;建立标准化常态化的农村金融知识普及机制,形成四位一体的农村普惠金融体系,引导和培育多样化的农村金融需求,实现金融与社会服务同规划、同部署,资源共享和整合,解决农村金融服务“最后一公里”问题。

3、全面推动“农贷通”平台建设,稳步扩大农业信贷投放。各金融机构要配合人民银行全面推动“农贷通”平台建设,协调相关职能部门整合农业产业化支持政策,将各项农业补贴政策、抵押担保机制、风险缓释或者分担机制以及项目(客户)推荐等扶持政策、服务功能纳入平台,形成真正让市场参与方,包括银行和农村经营主体受益的工作机制;建立重点培育农业项目和农业经营主体名单,分类制定支持措施,通过主办行制度加大对新型农业经营主体信贷支持;农商银行要通过“农贷通”平台用好用活人民银行3000万元支农再贷款,按照11.5比例匹配配套资金,支持花木产业发展转型,逐步满足基地内农业生产的资金需求。各金融机构重点培育农业项目和农业经营主体名单在2016年3月底向人民银行进行备案。

4、赋予农村承包土地经营权抵押融资功能,开展金融创新。

各金融机构要深入贯彻落实党中央、国务院以及省委省政府决策部署,按照集体所有权、农户承包权、土地经营权三权分置和土地经营权流转有关要求,以落实农村土地的用益物权、赋予农民更多财产权利为出发点,深化农村金融改革创新,稳妥有序开展农村承包土地经营权抵押贷款业务。有效盘活农村资源、资金、资产,增加农业生产中长期和规模经营的资金投入,为稳步推进农村土地制度改革提供经验和模式,促进农民增收致富,加快农业现代化。

继续深入推进农村土地流转收益保证贷款。各金融机构要认真落实《四川省农村土地流转收益保证贷款暂行办法》[成银发(2015)87号],制定、完善相关管理制度和工作方案,优化相关金融产品设计,积极主动参与农村土地流转收益保证贷款工作。要加强农村金融产品创新,合理设定管理权限,加快优化创新产品,加大对农村土地流转收益保证贷款的投入,打造农地金融服务品牌和亮点。要创新信贷管理体制,优化信贷管理流程,开展面向农村土地流转收益贷款的差异化和特色化服务。

稳妥推进农村承包土地经营权直接抵押融资。农商银行、成都银行、邮储银行、农业银行、交通银行、哈尔滨银行、民生银行要按照全国人大常委会《关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县(市、区)、天津市蓟县等59个试点县(市、区)行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》,在防范风险、遵守有关法律法规和农村土地制度改革等政策基础上,稳妥有序开展农村承包土地经营权直接抵押贷款试点。力争试点期间,实现在确权登记颁证、流转平台搭建、风险补偿和抵押物处置、风险防范控制和化解等配套制度基本完善,以农村承包土地经营权抵押贷款为基础的农村金融产品和服务方式不断创新,抵押贷款实现较快增长;在贷款产品设计上,要综合考虑农用地分等定级估价成果、土地已付租金、平均预期纯收入、经营权剩余年限以及地上(含地下)附着物等因素,探索发放以农村承包土地经营权加在地资产为抵押物的贷款产品。在风险可控前提下,适当提高抵押率,增加贷款额度,合理确定贷款利率和期限,切实满足新型农业经营主体及农户的融资需求,贷款利率原则上应当低于本机构同类同档次信用贷款利率。在此基础上,探索开展农民住房财产权、集体建设用地使用权、农业生产设施所有权、农村养殖水面经营权、农村小型水利工程所有权等农村产权抵押贷款。

(三)加强金融管理,确保不发生区域性金融风险

1、认真履行金融稳定职责。各金融机构要重点关注房地产行业、政府融资平台、影子银行以及互联网金融风险,摸清风险传导路径,强化风险监测,增强风险预判的前瞻性;要全面掌握本机构风险水平、隐患和突出表现,分析风险根源,制定风险防范措施;要严格落实金融机构重大事项报告制度,及时向人民银行反映本机构经营异常波动情况、新业务开展情况、机构改革和发展情况;要加强与地方部门沟通协调和信息共享,配合地方部门妥善处置风险事件;要认真实施金融消费纠纷调解管理办法,开展金融消费者权益保护工作。

2、妥善处置金融风险。在经济下行尚未见底的背景下,一些被掩盖的风险逐渐显现。从温江区情况看,信贷违约事件频发,信贷资产质量持续下滑,潜在金融风险增大。随着去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板等任务的逐步落实,可能对信贷资产质量带来更大压力,各金融机构要高度重视和认真研究,处理好结构性改革、服务实体经济与防范风险、保全信贷资产之间的关系;要加强潜在信用风险防控,高度关注产能过剩行业、部分传统行业、互联互保等业态信贷风险,密切关注企业信用风险状况,及时报告风险隐患;要高度关注温江区低效工业用地提质增效工作开展过程中,部分低效、停产企业可能出现的信用风险,有针对性地制定切实可行的应急预案。

3、严防民间融资风险向银行体系传导。随着民间金融风险逐渐显现并加速释放,非法集资类案件呈现集中爆发态势,可能向银行体系传染。特别是随着互联网金融的快速发展,以P2P为代表的融资方式带来的风险更具隐蔽性,这给金融机构准确把握不良贷款情况、开展全面的风险监测和有效处置化解工作都带来了困难。各金融机构要加强与地方金融办、工商、公安等部门的联系,通过多种渠道,了解掌握证券期货业、保险业及具有融资功能的非银行机构的基本情况、突出问题及风险隐患,采取措施加以防范。

4、密切关注地方政府融资平台贷款风险。国发43号文关于加强地方政府性债务管理的意见出台后,银行通过政府平台及有政府背景的投融资公司发放信贷的条件发生了很多变化,要密切关注和研究如何缓释融资平台风险,关注新的融资模式和运作方式对总量和结构产生的影响。

四、认真落实金融法规政策和管理规定

增强宏观意识、大局意识和社会责任感。准确领会、对接中央和人民银行总行的一系列决策部署,主动加强与地方政府的沟通,加强系统内外的协调协作,突出工作的针对性、有效性,要推出更加具体化的举措,精准实现政策引导,使政策落到实处。

坚持主动作为,切实增强工作的有效性。牢固树立主动作为的意识,认真落实金融改革政策,完善金融为实体经济服务的体制机制,将政策红利精准落实到实体经济和社会民生的薄弱环节,有力支持区域经济发展提质增效。

深化信贷政策导向效果评估和综合评价成果运用。2016年,人民银行将改进金融管理措施,完善金融综合管理办法,深化综合评价结果运用,发挥正向激励和监管导向作用。进一步推动金融机构主动对接和落实人民银行工作的监管导向,提高管理效率。各金融机构要转变观念,主动配合做好信贷政策执行情况导向评估、综合评价和各项检查工作,确保各项政策要求得到有效的贯彻落实。

 

 

附件:温江区金融机构农村金融服务综合改革试点工

      作任务分解表


          中国人民银行温江支行                                    印发日期              2016316

 

    送:

 

内部发送:

抄送 :温江区委,区政府,区国资金融办,区财政局,区农发局,区统筹委,区发改局,区经信局,科技园管委

内部发送: 行领导

 中国人民银行温江支行办公室    2016316日印发



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